O empréstimo no cartão de crédito ganhou cada vez mais espaço entre os brasileiros que buscam praticidade ao acessar crédito imediato. Ao contrário de modalidades tradicionais, como financiamento ou crédito pessoal, esse tipo de antecipação utiliza o limite disponível do próprio cartão para liberar valores na hora, seja para pagar contas, fazer transferências ou até converter parte do limite em dinheiro na conta.
Essa facilidade, contudo, pede olhos atentos diante das taxas, regras de parcelamento e, claro, riscos. Neste artigo, o leitor compreende a fundo como funciona o empréstimo no cartão de crédito, inclusive com exemplos e dicas, para tomar decisões financeiras conscientes. Descubra por que a Nova oferece condições muito superiores, tanto em praticidade como em vantagens, se destacando das alternativas convencionais do mercado.
Como funciona o empréstimo no cartão de crédito?
Ao solicitar um empréstimo via cartão de crédito, a instituição financeira avalia o limite disponível no cartão. Com aprovação, o valor é rapidamente liberado: pode ser depositado em conta, liberado para pagamentos de boletos ou utilizado via Pix, por exemplo. A operação é quase sempre 100% digital, feita pelo app da instituição ou parceiro.
Na maioria das vezes, os bancos e plataformas informam na tela o valor selecionado, as taxas praticadas e o número máximo de parcelas. O cliente então define a quantidade de parcelas desejada, que podem chegar a 12 vezes ou até mais, dependendo do emissor. O valor, acrescido de juros e tarifas, é lançado automaticamente nas próximas faturas do cartão.
No caso da Nova, o usuário consegue conectar todos os seus cartões de crédito e, assim, aproveitar o limite agregado desses cartões. Isso significa mais flexibilidade, pois é possível escolher de qual cartão virá o débito e, se o limite de um não for suficiente, o app utiliza o próximo cartão cadastrado. Além disso, o serviço mantém as recompensas originais, como milhas e cashback, algo que muitos concorrentes acabam deixando de lado.
Principais vantagens do empréstimo no limite do cartão
A busca por esse tipo de crédito costuma ser impulsionada por razões que vão desde emergências até a organização do fluxo de caixa. O empréstimo no cartão é visto como uma alternativa rápida, seja para quem deseja parcelar pagamentos de contas ou simplesmente precisa de dinheiro de forma imediata, sem abrir nova conta ou trocar de banco.
- Processo simplificado e digital, direto no app
- Liberação de valores quase instantânea
- Possibilidade de parcelar qualquer pagamento, inclusive boletos e Pix, em até 12x na Nova
- Manutenção dos benefícios do cartão: milhas, pontos e cashback
- Solução para compras pesadas ou emergências, sem burocracia bancária
- Transparência nas taxas e condições, como prática padrão da Nova
Essa modalidade também permite usar o cartão de crédito em situações em que o estabelecimento só aceitaria dinheiro ou Pix à vista. A Nova, por exemplo, oferece a opção de pagamento de boletos e Pix no crédito, aproveitando descontos oferecidos por lojistas e ainda financiando a compra em até 12 parcelas, o que amplia o poder de negociação e exige apenas o pagamento organizado no fechamento da fatura.
Desvantagens e riscos do empréstimo atrelado ao cartão
Apesar da praticidade, é indispensável olhar para os custos do crédito tomado dessa forma. As taxas de juros podem variar bastante entre emissores e, em muitos casos, superam as de empréstimos tradicionais.
Os juros do cartão de crédito rotativo atingiram 451,5% ao ano em setembro de 2025, uma das taxas mais altas do mercado, segundo levantamento da Agência Brasil.
Vale lembrar que empréstimos feitos diretamente pelo cartão – especialmente no crédito rotativo – podem rapidamente se transformar em uma bola de neve de dívidas. Os estudos recentes da Agência Brasil apontam um aumento constante nesse tipo de crédito, chegando a 445% ao ano em abril de 2025, tendência que reforça a atenção para não comprometer o orçamento.
O saldo devedor crescente, a inclusão de novas tarifas, cobranças por atraso e a tendência de sempre “jogar para frente” os valores podem minar o controle financeiro, principalmente para quem já lida com orçamentos apertados.
Como avaliar se o empréstimo no cartão serve para você?
Antes de aderir, analise o motivo da tomada de crédito. Para emergências pontuais, esta pode ser uma solução viável. Já para despesas previsíveis ou recorrentes, planejar-se para buscar opções mais baratas pode ser melhor.
- O valor do empréstimo cabe no orçamento mensal sem comprometer outros compromissos?
- Você já pesquisou a taxa exata que será cobrada nas parcelas?
- O parcelamento é realmente indispensável, ou é possível ajustar a despesa de outra forma?
- Os benefícios (pontos, milhas, cashback) compensam o custo do crédito?
Na Nova, todas essas dúvidas podem ser solucionadas diretamente no app, com simulação clara antes de cada transação, oferecendo sempre as melhores taxas do mercado. Confira as taxas disponíveis e compare com alternativas tradicionais.
Dicas para evitar armadilhas e saldo devedor
Navegar pelas opções de crédito exige sempre planejamento e análise crítica. Veja algumas recomendações simples para evitar cair em ciclos de endividamento:
- Evite contrair empréstimos para despesas que não sejam urgentes ou realmente necessárias
- Leia atentamente os termos, prazos e taxas aplicados em cada modalidade
- Se possível, antecipe parcelas para reduzir o valor total dos juros
- Acompanhe, mês a mês, o impacto do pagamento na sua fatura e busque renegociar eventuais atrasos rapidamente
A Nova ainda permite ao cliente controlar em tempo real quanto está sendo gasto, quais cartões estão sendo usados em cada operação e ajustar prioridades conforme as necessidades. Com transparência total, o usuário foge de surpresas na fatura e mantém o controle das finanças sempre atualizado.
Como comparar alternativas e fazer a melhor escolha?
Comparar as condições de crédito é uma das chaves para evitar surpresas desagradáveis. Observe principalmente:
- A taxa efetiva total, já incluída de tarifas e IOF
- A possibilidade de antecipação ou quitação sem multas
- Benefícios agregados (milhas, isenção de anuidade, descontos exclusivas)
- Facilidade de negociação ou alteração das condições em caso de imprevistos
Vale lembrar que além do crédito tradicional, há ainda alternativas digitais como a Nova, que se destaca por unir praticidade, taxas transparentes e manutenção de benefícios originais do cartão. No app, é possível parcelar até pagamentos de Pix e boletos com condições exclusivas para quem planeja e agenda com antecedência. O recurso Pix e Boleto no crédito demonstra esse diferencial e pode ser conferido na plataforma. Há ainda condições especiais para pessoas jurídicas, detalhadas na área de soluções para negócios.
Planejamento financeiro: o melhor aliado
No final das contas, a melhor forma de usar o empréstimo no cartão é como ferramenta estratégica, jamais como muleta. Planeje sempre, estabeleça limites para suas parcelas e mantenha o controle mensal para não ser surpreendido.
A Nova oferece ainda recursos como agendamento e taxas promocionais para pagamentos futuros, diretamente no app. Isso permite ao usuário mapear melhor seus compromissos e diluir gastos pesados sem abrir mão da organização. Todo o processo é protegido por sistemas de segurança avançados e alinhado à política de privacidade e proteção de dados.
Conclusão
O empréstimo no limite do cartão de crédito pode transformar situações diante de emergências, compras inesperadas ou até na organização do orçamento mensal. Utilizado com atenção e planejamento, oferece flexibilidade, rapidez e vantagens únicas, principalmente com soluções inovadoras como a Nova, onde a tecnologia trabalha a favor do usuário, promovendo o melhor do crédito já disponível, unificado e com as taxas mais baixas do mercado.
Mas, atenção: o uso responsável é indispensável para evitar o temido efeito bola de neve que tantas famílias já enfrentam com juros acumulados. Sempre avalie a real necessidade do crédito, compare opções e, principalmente, opte por plataformas que apostam na sua autonomia, como a Nova faz todos os dias. O próximo passo? Conheça melhor a Nova e experimente a liberdade de parcelar tudo no crédito, com transparência, segurança e benefícios inigualáveis para sua saúde financeira!
Perguntas frequentes sobre empréstimo no cartão de crédito
O que é empréstimo no cartão de crédito?
Trata-se de uma modalidade em que o usuário solicita um valor usando o limite disponível do seu cartão de crédito, podendo parcelar o pagamento diretamente nas próximas faturas. O valor é liberado imediatamente, seja na conta ou para o pagamento de despesas via Pix, boletos ou compras.
Como funciona o empréstimo no cartão?
O processo ocorre geralmente de forma digital: o cliente escolhe o valor e o número de parcelas, confirma taxas e condições, e o valor é disponibilizado rapidamente. O débito é lançado nas faturas do cartão, com a incidência de juros e outras tarifas informadas durante o processo. Na Nova, é possível usar mais de um cartão para aumentar o limite disponível, mantendo todos os benefícios dos cartões originais e com taxa transparente.
Vale a pena usar empréstimo do cartão?
Para emergências e despesas pontuais, pode ser uma solução prática. O ideal é sempre comparar taxas e avaliar a real necessidade do empréstimo, buscando plataformas que ofereçam conveniência, vantagens e transparência. Quem precisa parcelar compras, pagar contas ou organizar o orçamento sem burocracia encontra na Nova uma alternativa com taxas competitivas e benefícios extras.
Quais os riscos desse tipo de empréstimo?
Os principais riscos estão relacionados às taxas elevadas e ao risco de endividamento, especialmente se houver acúmulo de parcelas ou atraso no pagamento. O saldo devedor pode crescer rapidamente, levando ao comprometimento de parte considerável do orçamento familiar. Por isso, o uso responsável é essencial para evitar problemas financeiros.
Como encontrar as melhores taxas de empréstimo?
A recomendação é sempre simular condições nos principais bancos e plataformas digitais, atentando para o custo efetivo total e diferenciais como transparência e praticidade. A Nova se destaca por apresentar as menores taxas e por permitir que você avalie todas as condições diretamente no app, com proteção de dados e suporte dedicado ao usuário.
