A emoção de uma viagem internacional é incomparável. O roteiro, os lugares novos, as experiências e, claro, as compras! De souvenirs a eletrônicos, passando por aquela jaqueta que só tem lá, a vontade é de aproveitar cada oportunidade. Mas junto com a empolgação, vem uma preocupação: como esticar o orçamento para tudo isso sem comprometer as finanças de uma vez só? Será que é possível parcelar compras no exterior?
Se a compra é grande, o ideal seria parcelar, mas essa opção, tão comum no Brasil, parece sumir quando você está fora. A fatura do cartão chega em um único valor, alto e pesado, junto com o susto do câmbio e do IOF.
Mas e se existisse uma forma de ter a liberdade de comprar o que quiser lá fora e, ainda assim, diluir o valor ao longo dos tempo? A boa notícia é que essa forma existe, e é exatamente sobre isso que vamos falar. Continue a leitura e descubra como parcelar compras no exterior de um jeito que realmente funciona!
O dilema do viajante: pagar à vista ou usar o cartão de crédito?
Antes de pensar em parcelar, é preciso entender as ferramentas de pagamento mais comuns disponíveis para quem está no exterior. Cada uma tem suas vantagens e desvantagens, mas todas, à sua maneira, limitam a sua liberdade financeira.
Dinheiro em espécie
É o mais simples para pequenos gastos. No entanto, andar com grandes quantias é arriscado e, na maioria das vezes, o câmbio obtido nas casas de câmbio é menos favorável que o comercial. Além disso, não há controle nem segurança. Se você perder, perdeu.
Cartões de débito internacionais
Empresas como a Nomad, Wise ou C6 Bank popularizaram o uso de contas digitais globais. A grande vantagem é que o câmbio utilizado é o comercial (mais barato) e o percentual de IOF cobrado costuma ser inferior quando comparado aos cartões de crédito.
Porém, a compra é sempre à vista, no débito. Se você não tem o dinheiro na conta, não pode comprar. Fim de papo.
Cartões de crédito tradicionais
São práticos e convenientes. Você faz a compra e só se preocupa com a fatura um mês depois. O problema é que a maioria dos cartões de crédito brasileiros não permite o parcelamento de compras internacionais.
Mesmo que você use o cartão de um banco grande, a compra feita lá fora virá em uma fatura única. Se o valor for alto, você terá que pagar tudo de uma vez.
Essas limitações levam à grande dor de cabeça do viajante: voltar para casa e se deparar com uma fatura de cartão de crédito que, além de alta, ainda esconde alguns custos surpresa.
Entenda os custos que ninguém te conta: IOF, câmbio e taxas
A sua compra no exterior não custa apenas o valor marcado na etiqueta. É preciso entender como as taxas e o câmbio impactam o valor final da sua fatura, para não ter uma surpresa desagradável quando o extrato chegar.
Imposto sobre operações financeiras — IOF
Para cada compra feita com um cartão de crédito no exterior, o governo brasileiro cobra um imposto chamado IOF, que hoje é de 3,5%. Isso significa que, a cada $ 100 gastos, $ 3,50 serão de imposto, sem contar a conversão para o real. Este é um valor fixo e não tem como fugir dele ao usar um cartão de crédito.
Vale lembrar que o percentual muda, por isso é importante você conferir qual é o valor vigente no momento em que for realizar a operação.
Câmbio: comercial vs. turismo
Essa é a grande sacada. O câmbio comercial é o que é usado em grandes transações financeiras e é mais barato. O câmbio turismo, por sua vez, tem um valor maior para cobrir os custos operacionais da casa de câmbio ou do banco.
Quando você usa um cartão de crédito tradicional, o banco geralmente aplica o câmbio turismo, que é menos favorável para você. E tem mais: a cotação usada não é a do dia da sua compra, mas sim a do dia em que a sua fatura é fechada.
Isso significa que, se o dólar ou o euro subir entre a sua compra e o fechamento da fatura, o valor final será ainda maior. É um risco que você assume sem ter controle.
Por que parcelar compras no exterior é tão difícil?
A resposta é simples: o sistema de parcelamento, como o conhecemos no Brasil (com juros ou sem juros), é um acordo local entre o lojista e o seu banco emissor do cartão. A loja oferece o parcelamento e o seu banco, no Brasil, “paga” à loja o valor total e divide a sua fatura.
No exterior, essa logística não existe. O lojista lá fora simplesmente passa o cartão e o valor é processado à vista, como uma compra normal em dólar, euro ou qualquer outra moeda. Ele não se importa se você vai parcelar ou não, porque ele já recebeu o valor integral.
É por isso que a maioria dos bancos brasileiros não oferece essa opção para compras feitas fora do país. A falta de comunicação e o modelo de negócio simplesmente não se aplicam.
Concorrentes e suas limitações: comparando as opções
Vamos analisar como as soluções mais comuns do mercado se comportam quando o assunto é parcelar compras no exterior.
Bancos tradicionais
Por meio dos bancos tradicionais, você usa o cartão de crédito e a compra vem na fatura do mês, em uma única parcela. Ele oferece conveniência, no entanto há um alto risco financeiro e baixa flexibilidade.
Nessa modalidade não é possível parcelar a compra de forma individual. A única forma de diluir o valor é parcelando a fatura inteira do cartão, mas essa opção geralmente vem com juros altíssimos, taxas de parcelamento e, muitas vezes, ainda te prende em um parcelamento compulsório com taxas de juros que superam as de um empréstimo pessoal.
Contas digitais (Nomad, Wise, DolarApp)
Com os serviços de contas digitais você carrega dinheiro na sua conta em reais, converte para a moeda estrangeira e usa o cartão de débito internacional. As taxas de câmbio são favoráveis e o IOF costuma ser menor.
Porém, é importante estar ciente de que ele não oferece crédito, ou seja, a compra é feita no débito. Se você não tiver o dinheiro na conta, não pode fazer a compra. Isso elimina a possibilidade de parcelar compras no exterior ou de usar o limite de crédito que você já tem para realizar um sonho.
Sem dúvida é uma opção econômica para quem tem dinheiro em conta, mas sem a liberdade e o poder de compra do crédito.
A Nova como a solução para parcelar compras no exterior
E se eu te dissesse que você pode ter o melhor dos dois mundos? O poder de compra do seu crédito somado à flexibilidade de poder parcelar qualquer coisa que você compre lá fora? É exatamente isso que a Nova oferece.
A Nova é um cartão “máscara”. Em vez de ser um novo cartão com novo crédito, ele unifica o limite de todos os seus cartões em um só. A mágica acontece na hora do pagamento, pois você faz a compra no exterior usando o cartão Nova e, depois, decide como quer pagar.
Como funciona na prática?
- Você adiciona seus cartões de crédito na sua carteira digital da Nova.
- Lá fora, você faz a compra usando o seu cartão Nova, como qualquer outra compra.
- O valor da compra virá na fatura do seu cartão de crédito (que está conectado à Nova).
- No aplicativo da Nova, você tem a liberdade de parcelar essa compra em até 12 vezes, mesmo que a fatura já esteja fechada ou tenha outras compras.
A Nova não te dá mais crédito. Ela te dá o poder de organizar e usar o crédito que você já tem de forma inteligente. Ao invés de pagar tudo de uma vez, você pode suavizar o impacto da sua viagem no seu orçamento, diluindo os gastos ao longo de meses.
Estratégias inteligentes para economizar na viagem (usando a Nova)
Com a Nova, a sua viagem ganha um novo nível de liberdade e controle. Veja como você pode usar essa ferramenta para fazer compras sem peso na consciência:
Uma grande compra inesperada
Você encontrou o celular dos seus sonhos, mas ele custa o equivalente a R$ 5.000,00. Com a Nova, você pode usar seu cartão de crédito para fazer a compra à vista lá fora e, ao chegar no Brasil, parcelar o valor em 6 vezes de R$ 833,33 (sem juros do banco, claro, apenas as taxas da Nova que são sempre transparentes e competitivas).
Os gastos de cada dia
A fatura da viagem chegou, e o somatório dos gastos em restaurantes, ingressos e souvenirs ficou em R$ 3.000,00. Em vez de pagar essa conta em uma só fatura, você pode parcelar o valor em até 12 vezes, liberando o dinheiro para outras despesas do mês e evitando o endividamento.
Emergência de viagem
Uma despesa médica ou um imprevisto pode acontecer. Use a Nova para fazer o pagamento do crédito na hora e, ao voltar, organize a conta com calma, parcelando para ter mais tempo de se recuperar financeiramente.
A possibilidade de parcelar compras no exterior não é um sonho. É uma realidade que pode ser alcançada com a ferramenta certa. Enquanto os bancos tradicionais prendem você em faturas únicas e contas digitais te limitam ao dinheiro que você tem em conta, a Nova te dá a liberdade de usar o seu próprio crédito da forma que quiser.
Centralizando seus cartões e dando o poder de parcelamento, a Nova transforma a sua forma de gerenciar gastos, tanto no Brasil quanto lá fora. É uma maneira inteligente de viajar, sabendo que você pode aproveitar cada momento e cada compra, sem se preocupar com a conta no final do mês.
Seja para uma grande compra ou para organizar todos os gastos da sua viagem, a Nova te dá o controle e a liberdade que você precisa para fazer o que quiser com o seu dinheiro.
Quer mais liberdade e total controle sobre os limites dos seus cartões de crédito? Conheça a Nova e descubra um novo jeito de viajar.
